Что делать, если нечем платить кредит?

Сложности с оплатой могут возникнуть у любого человека, никто не застрахован от экономического кризиса или проблем со здоровьем. Ниже разберем, что делать, если нечем платить кредит. Так вы сможете выбрать подходящий вариант и избежать негативных последствий неуплаты.

Как только возникла просрочка, не пропадайте и не игнорируйте звонки из банка. Иначе покажете себя неблагонадежным заемщиком, уходящим от ответственности. Лучше объясните сотрудникам ситуацию, а если имеется уважительная причина, предоставьте доказательства.

Выходя на связь, вы показываете, что помните о задолженности, и думаете, как ее погасить. Контакт с банком дает возможность договориться о компромиссном решении. Если нечем платить кредит, вы можете:

1. Взять кредитные каникулы. Заемщику дается отсрочка платежей – льготный период до 6 месяцев, когда не требуется вносить ежемесячные платежи. За это время можно найти новые источники дохода или решить финансовые проблемы, чтобы по окончанию каникул не возникало просрочек.

2. Оформить реструктуризацию задолженности. Процедура подразумевает, что будут пересмотрены условия договора: уменьшится размер ежемесячного платежа или увеличится срок кредитования. Отличная возможность снизить кредитную нагрузку и избежать просрочек в будущем.

3. Рефинансировать займ. Чаще всего, рефинансирование оформляется в другом банке. Вам выдают деньги на погашение старого кредита на более выгодных условиях. Банк получает нового клиента, а вы – приемлемые условия кредитования. Можно объединить несколько займов (до 5) и рефинансировать их вместе, что сделает процедуру оплаты удобнее.

Но для оформления перечисленных процедур понадобится согласие банка и хорошая кредитная история. Вы должны подтвердить, что есть уважительная причина, спровоцировавшая просрочку. Для этого предоставьте одно из доказательств:

• Справку об инвалидности.

• Свидетельство о рождении ребенка.

• Выписку из медицинской карты, подтверждающую наличие тяжелого заболевания или необходимость дорогостоящей операции.

• Приказ о сокращении на рабочем месте.

• Свидетельство о смерти созаемщика, помогающего оплачивать займ.

• Судебный иск или заявление о прекращении работы, потому что работодатель задерживает зарплату.

• Документы о повреждении имущества, приносившего доход (например, квартира, сдававшаяся в аренду, или автомобиль для работы таксистом).

Не игнорируйте уведомления и любые попытки банка связаться с вами. Наоборот, идите на переговоры, взяв с собой доказательства, и добивайтесь изменений условий выплат. Финансовая организация заинтересована, чтобы у вас получилось погасить задолженность, поэтому сотрудники предложат различные способы решения проблемы.

Если нечем платить кредит, просрочка достигает 3 месяцев, а размер задолженности 500 тысяч рублей, вы имеете право подать заявление о банкротстве физических лиц. Это антикризисная мера, позволяющая списать долги. В 2020 году оформить финансовую несостоятельность можно двумя способами:

1. Через Арбитражный суд. Подаете заявление, судья его рассматривает, назначается дата первого заседания и финансовый управляющий, который будет проводить последующие процедуры. Вы можете реструктурировать задолженность, подготовив соответствующий план выплат, или реализовать имущество, чтобы удовлетворить требования кредиторов.

2. Через МФЦ. Отличный вариант для тех, у кого нет средств и имущества для проведения процедуры и погашения долгов. Здесь не будет судебных заседаний и финансового управляющего. Процесс занимает 6 месяцев и не требует финансовых затрат.

Перед началом оформления банкротства физических лиц тщательно взвесьте все «за» и «против». У финансовой несостоятельности есть свои минусы и последствия, к которым не все готовы. Зато после окончания процесса спишутся все задолженности, и вы сможете начать финансовую жизнь с чистого листа.

1. Взять в долг у друзей или родственников. Такой вариант подойдет, если возникшие финансовые трудности носят временный характер. Занимайте, если уверены, что сможете отдать деньги в ближайшее время и продолжить оплату по кредиту. В противном случае это лишь усугубит финансовое состояние.

2. Оформить новый кредит для погашения старого. Зачастую не лучший выход из ситуации. Из-за наличия действующего кредита с просрочками могут отказать или предложить кредитование с высокой процентной ставкой. Особенно, следует избегать быстрых займов в микрофинансовых организациях.

Возникновение просрочки и уклонение от долговых обязательств приведут к следующим последствиям:

• Начислятся пени и штрафы, что приведет к увеличению размера задолженности.

• Испортится кредитная история, что осложнит в будущем оформление новых займов.

• Банк продаст долг коллекторскому агентству. Коллекторы будут регулярно связываться с вами и осложнять жизнь.

• Начнется судебное взыскание. Когда банку и коллекторам не удается добиться оплаты, они обращаются в суд. Там могут назначить принудительное взыскание с зарплаты или реализацию имущества в счет погашения задолженности.

• Заберут залоговое имущество. Если оформляли ипотеку, автокредит или другой вид займа с залогом, его заберут для оплаты долга.

Чтобы защитить свои интересы, обратитесь за юридической помощью. Адвокат будет вести переговоры с банком и добьется лучших условий. Или можете выстраивать диалог с организацией самостоятельно. Главное, не пропадайте и подготовьте доказательства, что просрочка возникла по уважительной причине.

Многие задаются вопросом: что делать, если нечем платить кредиты. Но лучше спросить себя, как вовсе избежать такой ситуации. Ниже представлены советы, который уберегут от подобных проблем:

• Рассчитывайте свои силы. Не всегда в просрочках виноват мировой кризис и тяжёлые обстоятельства. Зачастую виной всему – не умение правильно оценивать свои возможности. Не делайте импульсивных покупок и не берите на себя обязательства, которые не можете выполнить.

• Подготовьте финансовую «подушку безопасности» – три месячных дохода или больше. Если потеряете работу или заболеете, это сильно выручит в первое время и позволит избежать проблем с оплатой кредита.

• Сумма платежей по кредитам не должна превышать 30%. Допустимый предел долговой нагрузки – 50%, но согласитесь, отдавать половину зарплаты только на кредиты – это тяжело и для психики, и для выживания.

• Пользуйтесь страховкой. Если потеряете работу, страховое агентство погасит задолженность за вас (частично или полностью, зависит от условий страхования).

• Развивайте финансовую грамотность. Ведите учет доходов и расходов, чтобы избежать ненужных покупок. Научитесь правильно обращаться с деньгами, инвестировать и планировать траты.

Всегда помните, что от увольнения, кризиса и болезней никто не застрахован. Потому готовьтесь к любым ситуациям, особенно, если кредит оформлен на длительный срок.

«Что делать, если нечем платить кредиты?» – популярный вопрос среди заемщиков, ведь уровень закредитованности среди населения растет, а доходы нет. Первое, что нужно запомнить – не пропадайте, выходите на связь и ведите переговоры с банком. Благодаря этому сможете добиться кредитных каникул, реструктуризации или рефинансирования. А вот брать новые займы или занимать деньги у друзей – не лучший вариант.